貼現(xiàn)一定要在開(kāi)戶行嗎?

按照票據(jù)法的規(guī)定,如果是自己去銀行貼現(xiàn)必須在銀行開(kāi)戶行.貼現(xiàn)時(shí)候銀行需要客戶出具:購(gòu)銷合同、發(fā)票等信息.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的手續(xù)如下:

1、匯票持有人將未到期的匯票交給銀行,向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn), 填制一式五聯(lián)"貼現(xiàn)憑證", 銀行按照票面金額扣收自貼現(xiàn)日至匯票到期日期間的利息,將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給匯票持有人.

2、貼現(xiàn)單位的出納員應(yīng)根據(jù)匯票的內(nèi)容逐項(xiàng)填寫上述 "貼現(xiàn)憑證"的有關(guān)內(nèi)容,如貼現(xiàn)申請(qǐng)人的名稱、賬號(hào)、開(kāi)戶銀行,貼現(xiàn)匯票的種類、發(fā)票日、到期日和匯票號(hào)碼,匯票承兌人的名稱、賬號(hào)和開(kāi)戶銀行,匯票金額的大、小寫等.

3、填完貼現(xiàn)憑證后,在第一聯(lián)貼現(xiàn)憑證"申請(qǐng)人蓋章"處 和 商業(yè)匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)背后加蓋預(yù)留銀行印鑒,然后一并送交開(kāi)戶銀行信貸部門.

4、開(kāi)戶銀行審查無(wú)誤后,在貼現(xiàn)憑證"銀行審批"欄簽注"同意"字樣,并加蓋有關(guān)人員印章后送銀行會(huì)計(jì)部門.銀行會(huì)計(jì)部門對(duì)銀行信貸部門審查的內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核,并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實(shí)有效.審查無(wú)誤后,按規(guī)定計(jì)算并在貼現(xiàn)憑證上填寫貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額.

5、銀行會(huì)計(jì)部門填寫完貼現(xiàn)率、貼現(xiàn)利息和實(shí)付貼現(xiàn)金額后,將貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)加蓋"轉(zhuǎn)訖"章后交給貼現(xiàn)單位作為收賬通知,同時(shí)將實(shí)付貼現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)單位賬戶.

6、貼現(xiàn)單位根據(jù)開(kāi)戶銀行轉(zhuǎn)回的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián),按實(shí)付貼現(xiàn)金額作銀行存款收款賬務(wù)處理.

貼現(xiàn)分類有哪些?

票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種,分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn).

貼現(xiàn):指商業(yè)票據(jù)的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是持票人向銀行融通資金的一種方式.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn):指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí),將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù),交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn),以取得資金融通.

再貼現(xiàn):指中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,向商業(yè)銀行提供融資支持的行為.

貼現(xiàn)的性質(zhì):貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù),匯票的支付人對(duì)銀行負(fù)債,銀行實(shí)際上是與付款人有一種間接貸款關(guān)系.

貼現(xiàn)的利率:在人民銀行現(xiàn)行的再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行上浮,貼現(xiàn)的利率是市場(chǎng)價(jià)格,由雙方協(xié)商確定,但最高不能超過(guò)現(xiàn)行的貸款利率.

貼現(xiàn)利息的計(jì)算:貼現(xiàn)利息是匯票的收款人在票據(jù)到期前為獲取票款向貼現(xiàn)銀行支付的利息,計(jì)算方式是:貼現(xiàn)利息=貼現(xiàn)金額x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)期限

我國(guó)的票據(jù)市場(chǎng)通過(guò)票據(jù)的簽發(fā)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)把企業(yè)、商業(yè)銀行、中央銀行有機(jī)地聯(lián)系在一起, 從而有效地傳導(dǎo)貨幣政策.

以上我們整理的資料信息,就是針對(duì)"貼現(xiàn)一定要在開(kāi)戶行嗎?"這一問(wèn)題的解答.貼現(xiàn)為什么一定要在開(kāi)戶行呢?除了相關(guān)政策規(guī)定之外,我們?cè)趯?shí)際操作過(guò)程中,還需要提供相關(guān)證件給銀行進(jìn)行查詢驗(yàn)證真實(shí)性,所以在這里還是會(huì)涉及到開(kāi)戶行的問(wèn)題.