（一）內(nèi)部原因 
1.中小企業(yè)自身基礎薄弱 
中小企業(yè)多數(shù)為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，街道企業(yè)，經(jīng)營規(guī)模小，發(fā)展渠道狹隘，自身資金有限，固定資產(chǎn)落后陳舊，技術含量也落后，在面臨眾多的大型企業(yè)，中小企業(yè)完全沒有立足之地，直接影響企業(yè)信用，從而導致融資能力。另外，人員配備方面也是一個問題。許多應屆本科、碩士畢業(yè)生都不愿意選擇中小企業(yè)，而大多數(shù)民營中小企業(yè)老板原來是工人、農(nóng)民、小商販等，文化水平都不高，缺乏經(jīng)營管理的理念，使企業(yè)在經(jīng)營管理上總是處于無序狀態(tài)，產(chǎn)前沒有市場調查，沒有認真進行成本核算，沒有質量控制，沒有制定營銷策略，產(chǎn)后沒有完善的售后服務。因此人力資本的短缺也直接影響到企業(yè)的生存能力和融資能力 
2.中小企業(yè)會計信息真實性欠缺 
我國企業(yè)整體上會計信息都不夠完善，更不用說一些中小企業(yè)，為了逃避稅收或是爭取優(yōu)惠政策，往往有意不真實反映經(jīng)營與財務狀況，以致企業(yè)無帳可查，有的甚至長期同時準備幾本帳，用于應付稅務部門和國家各級檢查部門或者投資單位。帳目不清。由于信息的不對稱，導致銀行等金融機構在貸款給中小企業(yè)時持有一種過分謹慎的態(tài)度，從而大大提高了對中小企業(yè)信息披露的規(guī)范性、全面性和及時性的要求。而中小企業(yè)薄弱的會計信息基礎，使借貸者之間信息不對稱的矛盾更加尖銳，加上缺乏可靠的抵押擔保，進一步加劇了中小企業(yè)融資的困難。 
3.中小企業(yè)信用不良 
在中小企業(yè)現(xiàn)狀中也提到過，現(xiàn)在很多中小企業(yè)信用體系都不