4月6日，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號(hào)文)，對(duì)銀行“四不當(dāng)”進(jìn)行專項(xiàng)整治。

“四不當(dāng)”專項(xiàng)整治檢查要點(diǎn)包括，在“不當(dāng)創(chuàng)新”方面，董事會(huì)和高級(jí)管理層是否知悉本機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況；是否準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，是否定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

“不當(dāng)交易”方面著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對(duì)特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購(gòu))業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定；賣出回購(gòu)方是否存在將業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負(fù)債表等行為。

值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當(dāng)中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級(jí)資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計(jì)入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負(fù)債總額的三分之一?！?/p>

據(jù)此前天風(fēng)測(cè)算，對(duì)于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負(fù)債中同業(yè)負(fù)債占比在25.8%左右，距政策上限相對(duì)更近。

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當(dāng)交易方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受（收）益權(quán)的行為；是否存在面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受（收）益權(quán)的行為等。

“不當(dāng)激勵(lì)”方面，53號(hào)文讓銀行自查包括考評(píng)指標(biāo)設(shè)置、考評(píng)機(jī)制管理、薪酬支付管理等。

“不當(dāng)收費(fèi)”方面則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費(fèi)用時(shí)，是否有對(duì)應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費(fèi)項(xiàng)目，以及多收費(fèi)、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費(fèi)的行為;是否存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為等。

銀監(jiān)會(huì)要求銀行開(kāi)展自查，上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為2016年有余額的各類業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)匯總各分支機(jī)構(gòu)自查情況的基礎(chǔ)上，在7月15日之前將自查報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。同時(shí)銀監(jiān)局按機(jī)構(gòu)分類匯總在8月15日前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門則按機(jī)構(gòu)類別形成匯總報(bào)告9月15日前報(bào)送創(chuàng)新部。