擔保業(yè)務是銀行應某一交易中一方的申請，允諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。

擔保業(yè)務業(yè)務流程

(1)受理擔保申請。企業(yè)申請擔保，應向本公司提交《貸款擔保申請暨承諾書》，同時交納擔保受理費，受理費按擔保金額的千分之一收取，最低收1000元，最高收10000元。不論擔保是否審批通過，受理費不予退還。企業(yè)交納擔保受理費后，按本公司的要求提供審查資料，資料提供齊全后，本公司出具《貸款擔保申請資料收件單》，自出具《收件單》的10個工作日內作出是否同意擔保的結論。

(2)擔保調查。擔保調查由本公司公司業(yè)務部業(yè)務員負責，調查的主要內容是：

1、申請人提供資料的真實性；

2、申請人的社會信用；

3、申請人的固定資產；

4、申請人的經營及產品的市場銷售；

5、申請人貸款的用途及還款來源。

調查工作應在出具《收件單》的5個工作日內完成，并形成《貸款擔保調查報告》

(3)擔保審批。部門經理對業(yè)務員提交的《調查報告》進行審核，然后提交公司投資(擔保)委員會審批。

(4)擔保通知。將審批結果以《貸款擔保申請答復書》形式通知申請人。

(5)擔保收費。對審批同意擔保并經貸款銀行同意發(fā)放的貸款，一次性收取擔保費。擔保費=擔保金額×貸款年數×年費率

(6)簽訂《擔保協議》。收費后，公司與申請人簽訂《擔保協議》，約定雙方的權利與義務?！稉f議》辦理公證。

(7)銀行貸款。公司與貸款銀行簽訂《保證合同》，申請人使用貸款。

(8)貸款銀行對被擔保人放款后，擔保公司正式履行保證責任。

五種擔保方式的結構圖：

中小企業(yè)信用擔保業(yè)務的風險：

1、信用風險，到期不能履約的風險，包括道德風險和償債能力風險。因此，控制信用風險必須展開信用調查，識別出影響信用水平的各種因素。

2、操作風險，最為重要的是制定風險責任制度，特別是防止行政干預和人情擔保。

3、市場風險，是系統性風險，是指宏觀經濟下滑使所有企業(yè)經營都出現困難，系統性風險無法控制，只能回避或補償。

4、法律風險，擔保機構簽署的各種合同，因不符合法律規(guī)定，或得不到法律保護而造成損失的風險。

5、流動性風險，包括擔保資本的流動性，保證一旦出現代償時有足夠的現金，也包括反擔保資產的變現性。